Помощь адвоката по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц – это относительно новый правовой институт в России, появившийся сравнительно недавно. До 2015 года физические лица могли объявлять себя банкротами только в рамках процедур, предусмотренных для юридических лиц. Но с вступлением в силу соответствующего закона у граждан появилась возможность проходить ее в индивидуальном порядке, при этом стоимость процедуры банкротства физического лица более выгодная, чем погашение существующих долгов.

Когда признают банкротом

Для того чтобы суд признал физическое лицо банкротом, должны быть соблюдены следующие условия:

• сумма долгов превышает 500 тыс. рублей;
• гражданин не может исполнять свои денежные обязательства более 3 месяцев.

При этом должник должен подтвердить, что у него нет возможности погасить задолженность. Если судебные органы установят, что он просто уклоняется от оплаты, в присвоении статуса "банкрот" будет отказано.

Последствия признания физлица банкротом

Главное последствие – списание непосильных долгов. Гражданин, получивший статус "банкрот", может не платить долги кредиторам. Чтобы процедура прошла успешно, желательно сотрудничать с адвокатом по банкротству физических лиц.

Вместе с тем, должник сталкивается с определенными ограничениями, в течение:

• 5 лет он не может повторно инициировать процедуру банкротства;
• 3 лет он не вправе занимать руководящую должность в компаниях, а также быть учредителем юрлица;
• 3 лет он не может брать новые кредиты и займы свыше 50 тыс. рублей без согласия суда;
• 5 лет он не сможет участвовать в приватизации государственного и муниципального имущества.

Особенности процедуры

Заявление подается в арбитражный суд. К нему прилагается перечень документов, подтверждающих размер и структуру задолженности, наличие имущества и доходов должника. Суд рассматривает заявление и при наличии оснований для банкротства вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина. Если она невозможна, вводится процедура реализации имущества должника.

В ходе этих процедур финансовый управляющий, назначаемый судом, осуществляет всю необходимую работу: анализирует финансовое состояние должника, формирует реестр требований кредиторов, организует продажу имущества. При отсутствии у должника имущества, достаточного для расчетов с кредиторами, суд выносит определение о том, что должник не должен погашать долговые обязательства. Отдельно стоит отметить, что гражданин, признанный банкротом, сохраняет право пользования единственным жильем, если оно соответствует определенным параметрам.

Последствия банкротства для кредиторов

Для кредиторов банкротство физлица является, наоборот, негативным событием. Они теряют возможность взыскать долг в полном объеме. Вместе с тем, законодательство предоставляет им определенные гарантии:

• кредиторы имеют право предъявлять свои требования к должнику и участвовать в собрании кредиторов;
• в ходе процедуры банкротства кредиторы могут получить часть задолженности за счет реализации имущества должника;
• кредиторы вправе оспаривать сделки должника, совершенные накануне банкротства и направленные на вывод активов;
• кредиторы могут ходатайствовать о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов, если будет доказано, что он действовал недобросовестно.

Тем не менее в большинстве случаев кредиторам приходится смириться с тем, что значительную часть долга им придется списать. Поэтому они стараются минимизировать свои риски, тщательнее проверяя платежеспособность потенциальных заемщиков.

В целом, институт банкротства физлиц, несмотря на определенные ограничения для должников, направлен на восстановление их платежеспособности и предоставление "второго шанса". Это позволяет разрешить сложные финансовые ситуации как для самих граждан, так и для их кредиторов.